مردم وام‌های بانکی را صرف چه کارهایی می‌کنند؟

به گزارش سردبیر پرس به نقل از همشهری، آنطور که بانک مرکزی اعلام کرده است؛ نظام بانکی در ۵ماهه سال‌جاری جمعا ۳۲۳۳هزار میلیارد تومان تسهیلات یا وام پرداخت کرده است که از این میزان ۲۴۴۲میلیارد تومان به بنگاه‌های اقتصادی (بخش‌های کشاورزی، صنعت و معدن، مسکن و ساختمان، بازرگانی، خدمات و غیره) و ۷۹۲هزار میلیارد تومان به خانواده‌ها پرداخت شده است.
در این میان بخش عمده‌ای از وام‌هایی که شرکت‌ها و بنگاه‌های اقتصادی دریافت می‌کنند صرف تامین نقدینگی کوتاه‌مدت (تامین سرمایه در گردش) و فقط ۱۲درصد آن صرف ساخت کارخانه‌ها یا بنگاه‌های اقتصادی جدید شده است.  این نشان می‌دهد که شرکت‌ها با مشکل شدیدی در تامین پول مواجهند و هر چه وام بانکی دریافت می‌کنند صرف گذران امور روزمره می‌شود و وام‌های دریافتی صرف اجرای طرح توسعه یا ساخت کارخانه یا شرکت جدید نمی‌شود. سهم خانوارها از وام‌های بانکی طبق اطلاعات بانک مرکزی ۲۴.۵درصد از مجموع کل وام‌ها در ۵ماه امسال به خانواده‌ها پرداخت شده است. آمارها نشان می‌دهد بخش عمده این وام‌ها نیز مانند بنگاه‌های اقتصادی صرف تامین نقدینگی جاری شده است. آنطور که اطلاعات آماری نشان می‌دهد، نزدیک به ۴۰درصد از مجموع کل وام‌های پرداخت شده به خانواده‌ها با هدف خرید کالا واگذار شده است.
البته بخش عمده این وام‌ها بر مبنای عقد مرابحه پرداخت می‌شود و این لزوما به‌معنای آن نیست که وام دریافتی توسط خانوار مستقیما صرف خرید کالا می‌شود. به‌عنوان مثال در چند سال گذشته بسیاری از بانک‌ها با صدور کارت‌های مرابحه، وام‌هایی را به خانواده‌ها پرداخت کرده‌اند که این کارت‌ها عمدتا از طریق خرید کالا توسط خانواده‌ها قابل استفاده است اما لزوما به‌معنای این نیست که این وام‌ها مستقیما صرف خرید کالا می‌شود و می‌تواند صرف امور دیگری شده باشد؛ با این حال با توجه به مبالغ وام‌های خرید کالا این مبالغ می‌تواند عمدتا صرف تامین نقدینگی یا جبران کسری برای خرید برخی دارایی‌ها شود.
پس از وام خرید کالا وام‌های قرض‌الحسنه ضروری با ۳۷.۵درصد در رتبه دوم قرار می‌گیرد که به‌معنای آن است خانوارها هم مانند بنگاه‌های اقتصادی با مشکل نقدینگی‌های مواجهند چرا که بخش زیادی از وام‌های قرض‌الحسنه ضروری صرف تامین نقدینگی‌های کوتاه‌مدت می‌شود.  در واقع وام‌های قرض‌الحسنه ضروری تقریبا همان نقش  وام‌های تامین سرمایه در گردش را برای بنگاه‌های اقتصادی ایفا می‌کند و با توجه به اینکه بخش زیادی از وام‌ها صرف این دو موضوع برای خانواده‌ها و بنگاه‌های اقتصاد می‌شود، می‌توان گفت هر دو ستون اصلی اقتصادی با کسری نقدینگی‌های ضروری مواجهند.

۱۷۳۰۲